신용카드로 현금을 뽑을 줄은 몰랐어요
처음부터 신용카드로 현금을 인출할 거라고는 상상도 못 했어요. 예전에는 무조건 통장 잔고 안에서만 쓰는 스타일이었고, 신용카드는 오직 인터넷 쇼핑이나 가끔 병원비 결제할 때만 쓰던 도구였거든요.
근데 한 번은 정말 급하게 현금이 필요했던 적이 있었어요. 그날은 어머니 병원비가 당일에 입금되어야 했는데, 제가 쓰는 입출금 통장엔 10만 원 정도밖에 없었어요. 급하게 지인에게 연락해봤지만 다들 상황이 안 되더라고요. 그때 문득 신용카드 ATM 인출이 떠올랐어요. 평소엔 절대 안 하던 행동인데, 그날은 진짜 별 수 없었어요.
처음 인출했을 때 당황했던 이유
ATM에 카드 넣고 ‘현금서비스’를 눌렀을 때, 솔직히 되게 긴장됐어요. 괜히 한도 초과라고 나올까 봐 조마조마했는데, 다행히 가능하다고 뜨더라고요. 그래서 일단 30만 원을 인출했어요.
문제는 그 다음부터였어요. 이게 도대체 언제 갚아야 하는 건지, 이자는 얼마나 붙는 건지, 뭐 하나 제대로 나온 게 없었어요. 그날 집에 돌아오자마자 카드사 홈페이지부터 들어가서 현금서비스 관련 내용을 찾아봤어요. 그리고 정말 놀랐어요. 생각보다 훨씬 복잡하고, 생각보다 훨씬 비쌌거든요.
현금서비스 이자 계산법을 알게 된 계기
제가 쓴 카드사는 일단 ‘일 단위 이자’가 붙는 구조였어요. 예를 들어 연이율이 20%라고 하면 하루에 약 0.055%씩 붙는 거죠. 그럼 30만 원을 20일 정도 쓰면 이자가 약 3,300원 정도 돼요. 금액이 작으면 별 거 아닌 것처럼 보이지만, 계속 반복되면 꽤 부담되더라고요.
게다가 수수료도 따로 붙더라고요. 인출 수수료가 한 번에 1,000원 정도인데, 그냥 단순하게 ATM에서 돈 뽑을 때만 드는 게 아니라 인터넷으로 받아도 비슷한 수준의 수수료가 붙어요. 그러니까 한 번 쓰면 무조건 손해예요.
한도는 생각보다 넉넉했지만
저는 평소 카드 한도가 300만 원이었는데, 현금서비스 한도는 그 중 절반 정도였어요. 카드사마다 다르다고 하는데, 보통은 본인의 신용등급에 따라 한도가 달라진다고 하더라고요. 저는 다행히 연체나 사고가 없어서 그런지 150만 원까지 가능하다고 뜨더라고요.
근데 여기서 중요한 건, 그 한도도 ‘따로’ 갚아야 한다는 거예요. 저는 원래 다음 달 카드값이 50만 원 나올 줄 알았는데, 현금서비스 받은 30만 원까지 더해서 총 80만 원이 나와버린 거예요. 한 번에 감당이 안 됐어요.
현금서비스는 언제 써야 할까 고민한 날들
이후로도 몇 번 현금서비스를 사용하게 됐어요. 전부 ‘불가피한 상황’이었고, 쓰는 만큼 부담이 되다 보니 자동으로 줄이게 되더라고요. 예를 들어 병원비, 차 수리비, 갑작스러운 상조 비용 같은 거요.
근데 너무 자주 쓰면 신용도에 영향도 간다고 해서, 가능한 피하려고 노력했어요. 신용카드사 입장에선 ‘위험 고객’으로 분류된다고 하더라고요. 심지어 현금서비스나 카드론을 자주 이용하면 대출 심사에도 불리할 수 있다고 해서, 이후엔 다른 방법을 먼저 찾아보려고 했어요.
실생활에서 쓴 신용카드 현금서비스 사용법 팁
제가 자주 쓰던 방식은 이래요. 우선 카드사 앱에 들어가서 ‘현금서비스’ 메뉴를 찾아요. 거기서 인출 방식이 ATM인지, 계좌 입금인지 선택할 수 있어요. 저는 보통 계좌 입금을 썼어요. 계좌로 바로 들어오니까 좀 더 편했거든요.
금액 입력하고 인증 절차만 마치면 5분도 안 돼서 계좌로 돈이 들어와요. 진짜 급한 상황일 땐 이게 엄청 도움이 되긴 해요. 다만 그만큼 갚는 날짜도 확실히 알아야 해요.
저 같은 경우는 결제일이 매달 15일이었고, 사용 기간은 전월 1일부터 말일까지였어요. 그 안에 현금서비스를 쓰면 15일에 같이 청구가 돼요.
갚는 방식은 더 복잡하니까 꼭 확인해야 해요
처음엔 ‘나중에 갚으면 되겠지’라고 생각했는데, 막상 다음 달 청구서를 보니까 깜짝 놀랐어요. 원금 + 이자 + 수수료가 다 합쳐져서 나와서, 예상보다 훨씬 큰 금액이 청구되더라고요.
그래서 한 번은 부분 결제를 선택했어요. 예를 들어 80만 원 중에서 40만 원만 내고 나머지는 이월시키는 거죠. 근데 그렇게 하면 이자가 또 붙어서, 결국 훨씬 더 많은 돈을 내게 되더라고요.
그 뒤로는 무조건 제때 다 갚는 걸 원칙으로 삼았어요.
신용카드 현금서비스를 피하기 위해 한 노력들
그 경험 이후로 제일 먼저 한 게 자동이체 금액을 최소화하고, 따로 긴급비용 통장을 하나 만들었어요. 매달 10만 원씩만 모으는 걸 목표로 삼았고, 그걸 6개월 정도 하니까 ‘이제는 웬만한 긴급 상황은 대처할 수 있겠다’는 마음이 들었어요.
그리고 신용카드를 사용하는 기준도 바꿨어요. 무조건 체크카드 먼저 쓰고, 신용카드는 마지막 수단으로만 쓰기로요. 물론 가끔 놓치는 경우도 있었지만, 예전처럼 자주 현금서비스를 쓰진 않게 됐어요.
느낀 점은 간단했어요
솔직히 처음엔 ‘이 정도는 괜찮겠지’라는 생각으로 시작했는데, 그게 쌓이니까 부담이 어마어마하더라고요. 딱 한 번의 인출이었지만, 그 이후 3개월 동안은 계속 신경 쓰이더라고요.
이자를 계산하는 것도, 한도를 관리하는 것도 사실 익숙해지면 어렵진 않은데, 처음에 몰랐던 그 불안함은 진짜 싫었어요.
지금은 어떻게 사용하고 있을까요?
지금은 신용카드 현금서비스를 거의 안 써요. 웬만하면 안 쓰고, 정말 마지막 수단일 때만 고려해요. 상황이 다급해질수록 판단도 흐려지기 쉬우니까, 미리미리 대비하는 게 훨씬 낫더라고요.
가끔 카드사에서 “현금서비스 특별한도 상향” 같은 문자도 오는데, 그냥 삭제해버려요. 한도 높아진다고 해서 그만큼 돈이 생긴 게 아니잖아요.
마무리하며, 제가 드리고 싶은 한마디
신용카드 현금서비스, 단기적으론 진짜 도움 될 수 있어요. 저도 그 덕에 어머니 병원비 무사히 입금할 수 있었고요.
근데 그 이후 관리가 어렵다면, 한 번의 편함이 한 달 넘게 발목 잡는 결과를 만들 수도 있어요. 그러니 꼭 이자율, 수수료, 갚는 날짜까지 꼼꼼히 확인하시고 쓰셨으면 해요.
요약 한마디
신용카드 현금서비스, 쓰는 건 쉽지만 갚는 건 어렵다. 꼭 필요할 때만, 조건 확인하고 사용하세요.